自2023年美國多間區域性銀行倒閉事件發生後，有跡象顯示正有大量流金由銀行體系流出。從數據顯示，自中小型銀行危機發生後，貨幣市場基金已經吸引了超過3400億美元的淨流入，總規模達到5.2兆美元的歷史新高。聯儲局在過去一年多次加息，令貨幣市場基金的收益率比銀行存款利率更吸引，另外貨幣市場基金的安全性及流動性與銀行存款相當。
Invest101團隊爲各位讀者比較現時香港銀行及證券公司貨幣市場基金收益及各平台優勢、收費。
什麼是貨幣市場基金
貨幣市場基金(Money Market Fund)又稱爲貨幣基金，屬於共同基金的一種。
一般而言，貨幣市場基金投資於安全、流動性高的短期金融工具(贖回期一般在1年以下)，例如銀行存款證、商業票據、政府短期債券等。
強積金保守基金是貨幣市場基金的一個例子，強積金保守基金只限投資於港元短期銀行存款及短期債券（平均投資期不可超過90日）
貨幣市場基金優勢及風險
貨幣市場基金雖屬低風險的投資產品，但並非保證保本，但貨幣市場基金可提供比銀行定期存款更高的回報，基金可隨時贖回，流動性高於銀行定期存款，且同時具備低風險安全性高的優點。
貨幣市場基金的風險主要來自市場利率的變化。當市場利率突然發生變化時，短期債券的收益率也會隨之改變，如果基金沒有及時調整，將導致基金整體收益下跌。富途現金寶現時提供新客戶5%保證收益券奬勵，收益券可以對沖市場利率下跌的風險，加上美元貨基平均5%年回報及Invest101$200現金券，年化回報率高達11% p.a. ，詳情可參考「富途現金寶」。
貨幣市場基金適合什麼人
由於貨幣基金具有低風險，高流動性的特質，因此適合具有以下條件的投資者：
- 有閒置資金，包括港元、美元及其他外幣
- 希望尋求低風險、回報比銀行存款高的投資
- 資金暫時泊岸需求
如何認購貨幣市場基金
Invest101團隊爲各位比較香港現時可以申購貨幣市場基金的渠道及平台
| 渠道 | 銀行 | 銀行 | 證券商 | 證券商 |
| 產品 | Citigold | 恒生優越理財 | 富途現金寶 | 老虎證券 老虎錢罌 |
| 貨幣市場基金數目 | 15+ | 3 | 8 | 7 |
| 貨幣市場基金貨幣 | 美元、歐元、英鎊、港元 | 美元、港元、人民幣 | 美元、港元 | 美元、港元 |
| 最低認購額 | HK$100 港元 | 美元：10萬 港元：10萬 人民幣：10萬 | 0.01港元/美元 | 1港元/美元 |
| 基金認購費 | 一次過和每月投資的認購費 為投資金額的1.5％ | 優越理財客戶 認購港幣首20萬元 認購金額可享0%基金認購費優惠 | 0 | 0 |
| 延伸閱讀 | Citigold 開戶優惠 | 恒生 開戶優惠 | 富途現金寶 | 老虎證券 開戶優惠 |
證券商平台貨幣市場基金收益比較
| 富途現金寶 | 老虎錢罌 | |
| 最高7日年化收益率* | 港元：3.8845% 美元：4.2468% | 港元：3.8344% 美元：4.6123% |
| 一年累計收益率^ | 港元：4.06% 美元：5.05% | 港元：4.4% 美元：5.46% |
| 最高7日年化收益港元貨幣基金 | 大成貨幣市場基金 | 博時港元貨幣市場ETF(類別C) |
| 最高7日年化收益美元貨幣基金 | 華夏精選美元貨幣基金 | 易方達(香港)美元現金基金(B份額) |
| 最高累計收益港元貨幣基金 | 泰康開泰港元貨幣基金 | 博時港元貨幣市場ETF(類別A) |
| 最高累計收益美元貨幣基金 | 泰康開泰美元貨幣基金 | 平安貨幣基金P類美元 |
| App入口路徑 | 發現>理財>現金寶 | 我的>老虎錢罌 |
| 毎日收益明細 (截圖僅供參考) |  |  |
*7日年化收益率 ＝ 基金過去7日的基金單位資產淨值升跌百分比，再以此摺合成的年化收益率。但需留意基金單位淨值會有波動，7日年化收益率並不代表投資者一年後最終的收益回報。
^一年累計收益率 ＝基金過去365日的基金單位資產淨值升跌百分比
富途牛牛2025年迎新開戶優惠
活動對象: 18歲或以上並且在2025年3月1日00:00前未曾開通富途證券帳户及存入資金且持有香港居民身份證或持海外護照的人仕。
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| 3️⃣ 二重賞 | ||
| HK$1000 現金券 | 於2025年3月31日23:59前完成首次存入資金，，並選擇獎賞後,活動期內累計淨入資達80,000港元或以上，並翌日起計60天內帳戶需維持每日日均資產80,000港元或以上* | 完成開户後有待解凍任務，開户獎勵將會在完成指定條件後, 在解凍後45個交易日內直接發放至個人帳戶 |
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2.總值 HKD$1600 TSLA / BTC ＋ HKD$400現金券發放規則(T&C:https://www.futuhk.com/support/topic2_2066）
| 獎賞 | 指定條件 | 發放方式 |
| 開戶獎賞 | ||
| 1️⃣ 港股證券買賣一世免佣 | 成功開通港美股帳戶 | 一世免佣服務將在帳戶開通後生效 |
| 入金獎賞 | ||
| 2️⃣一重賞（三選一）： | ||
| 1.等值 HK$600 特斯拉（NASDAQ：TSLA） | 於2025年3月31日 23:59前完成首次存入資金，並選擇獎賞後,活動期內累計淨入資達10,000港元或以上，並翌日起計60天內帳戶需維持每日日均資產10,000港元或以上* | 完成開戶後有待解凍任務，完成維持資產條件後將會解凍並於10個交易日內直接發放至個人帳戶。 *實際贈股發放數量將根據解凍日的收市價進行計算。 |
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| 1.等值 HK$1000 特斯拉（NASDAQ：TSLA） | 於2025年3月31日 23:59前完成首次存入資金，，並選擇獎賞後,活動期內累計淨入資達80,000港元或以上，並翌日起計60天內帳戶需維持每日日均資產80,000港元或以上* | 完成開戶後有待解凍任務，開戶獎賞將會在完成指定條件後, 在解凍後10個交易日內直接發放至個人帳戶。 *實際贈股發放數量將根據解凍日的收市價進行計算。 |
| 2. 等值HK$1000 比特幣 | 完成開戶後有領獎資格，完成維持資產條件後可獲得贈幣資格，贈幣將於活動結束60天后的10個交易日內直接發放至個人帳戶，以發放日贈幣市值為準。 | |
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假設: 8萬元閒置資金持有現金管理工具60天, 收益預計有多少?
根據歷史數據顯示，近一年美元貨幣基金平均回報為5%*，舉例投資8萬元60天(80000X5%X60/365)最高可獲得約HKD658*收益。
*注：數據取自富途平台所有成立滿一年的美元貨幣基金，近一年漲幅平均值，數據截至2024年3月20日。
什麼是富途現金寶？
富途現金寶是富途為投資者提供的低風險現金管理工具，其底下產品主要投資於定期存款和政府債券，主要為與美元和港元貨幣掛鉤的資產，同時具有低門檻和投資週期靈活無鎖定期的特點，非常適合剛接觸投資理財有理財需求的小白類投資者，以及擁有閒置資金等待行情回暖及時入市的股票投資者。
富途現金寶安全嗎？
富途現金寶底下產品是貨幣基金，由各大知名基金公司運營，資金由銀行託管，主要投資的是銀行定期存款和政府債券，所以風險相對其他基金產品較低，過往一年都是100%正收益無虧損情況。
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免責聲明：
*5%數據取自富途平台所有成立滿一年的美元貨幣基金，近一年漲幅平均值，數據截至2024年3月20日。歷史收益僅供參考，基金的過往表現不能預示日後的表現。即使錄得正分派收益，亦非意味可取得正回報。
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