基金理財

貨幣市場基金是什麼|5%以上年化回報,銀行定存外的理財選擇

自2023年美國多間區域性銀行倒閉事件發生後,有跡象顯示正有大量流金由銀行體系流出。從數據顯示,自中小型銀行危機發生後,貨幣市場基金已經吸引了超過3400億美元的淨流入,總規模達到5.2兆美元的歷史新高。聯儲局在過去一年多次加息,令貨幣市場基金的收益率比銀行存款利率更吸引,另外貨幣市場基金的安全性及流動性與銀行存款相當。

Invest101團隊爲各位讀者比較現時香港銀行及證券公司貨幣市場基金收益及各平台優勢、收費。

什麼是貨幣市場基金

貨幣市場基金(Money Market Fund)又稱爲貨幣基金,屬於共同基金的一種。

一般而言,貨幣市場基金投資於安全、流動性高的短期金融工具(贖回期一般在1年以下),例如銀行存款證、商業票據、政府短期債券等。

強積金保守基金是貨幣市場基金的一個例子,強積金保守基金只限投資於港元短期銀行存款及短期債券(平均投資期不可超過90日)

貨幣市場基金優勢及風險

貨幣市場基金可提供比銀行定期存款更高的回報,基金可隨時贖回,因此流動性比銀行定期存款高,亦同時具備低風險安全性高的優點。

貨幣市場基金的風險主要來自市場利率的變化。當市場利率突然發生變化時,短期債券的收益率也會隨之改變,如果基金沒有及時調整,將導致基金整體收益下跌。

另一個風險則是匯率風險,如認購外幣計價的貨幣基金,需要考慮匯率變化的風險。

最後,貨幣市場基金雖屬低風險的投資產品,但並非保證保本。

貨幣市場基金適合什麼人

由於貨幣基金具有低風險,高流動性的特質,因此適合具有以下條件的投資者:

  1. 有閒置資金,包括港元、美元及其他外幣
  2. 希望尋求低風險、回報比銀行存款高的投資
  3. 資金暫時泊岸需求

如何認購貨幣市場基金

Invest101團隊爲各位比較香港現時可以申購貨幣市場基金的渠道及平台

渠道銀行銀行證券商證券商證券商
產品Citigold恒生優越理財富途現金寶華泰證券
貨幣型基金
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富途、老虎證券、華泰證券貨幣市場基金收益比較

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港元:4.47%
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最高收益港元貨幣基金泰康開泰港元貨幣基金博時港元貨幣市場ETF華夏精選貨幣基金A
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理財 > 貨幣型

*7日年化收益率 = 基金過去7日的基金單位資產淨值升跌百分比,再以此摺合成的年化收益率。但需留意基金單位淨值會有波動,7日年化收益率並不代表投資者一年後最終的收益回報。

^一年累計收益率 =基金過去365日的基金單位資產淨值升跌百分比

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