樓市2022

【轉按】認識轉按好處、各種教學

什麼是轉按

業主將物業現有的按揭貸款轉移至另一間銀行,利用新的銀行按揭貸款償還原有按揭,這行爲就稱之為「轉按」,一般的香港業主會每兩年進行一次。

轉按型式

  1. 平手轉按:把餘下的貸款額由A銀行轉移至B銀行。
  2. 轉按套現:由另一間銀行為物業重新估價,透過物業升值套現出現金作其他用途。舉例,目前按揭餘額為300萬,物業最新估值爲800萬,轉按最多借6成,即480萬。因此業主便可透過轉按創造180萬(480-300) 額外流動現金,但每月還款額亦會相應增加,業主需要考慮還款能力。

轉按好處

  1. 現金回贈 : 銀行爲吸引客戶伸請,一般都會提供貸款額的1%-2%作爲現金回贈優惠予客戶; 另外如經按揭中介向銀行伸請,在提取貸款的2-3個月後,按揭中介亦會向業主提供貸款額的0.16% – 0.4%作爲額外現金回贈。
  2. 轉按套現:如物業升值了,可利用轉按得到額外流動資金。
  3. 甩發展商按揭(呼吸Plan) : 不少業主買入新盤時,會選用發展商提供的按揭計劃,此類按揭在頭數年利率與市場上的按揭計劃相若,但經過3年後利率便會急升,按息往往在5厘以上,要擺脫高息便要適時轉按。
  4. 按揭保險:舉例,兩年前以500萬買入物業,敍做8成按揭,借貸400萬。假設現在樓價升到700萬,轉按做6成按揭,可借420萬,足夠清還按揭餘額,並能取消按保取回保費。第1年退保,可退回40%保費,第2年為25%,第3年內退保,可以取回15%保費。如果超過3年,甩按保便不能取回保費退款。因此,若樓價升幅足夠,須於3年內甩走按保。
  5. 擔保人甩名:如果本身按揭的擔保人希望「甩名」,可以透過轉按處理。
  6. Mortgage Link 戶口 : 是一個和按揭掛鈎的高息活期存款戶口,當中的存款利率相等於按揭利率,業主可將等於貸款額50%-60%的資金存放於Mortgage Link 戶口享受利息對沖的好處。

轉按需要留意的細節

1. 物業是否已過罰息期:大部份銀行的按揭貸款均有兩年的罰息期,如果借款人在罰息期內提早還款,需要支付還款額1%或一定金額作爲罰款。所以業主可以在罰息期完結前3個月開始籌備轉按申請。假設罰息期為兩年,供了第21期供款後便可以申請,銀行和律師樓會安排到罰息期完結那天自動轉到新銀行。

2. 轉按過程需時:由向新銀行申請轉按至向原有銀行還款過程可能長達2個多月,當中涉及與新銀行申請,律師行向原有銀行進行解契程序,過程中業主需與銀行、律師行保持協調溝通,確保清楚所有流程細節,並做好時間管理。

伸請轉按需要準備什麼文件

  • 最近3個月糧單(非固定收入6個月)
  • 最近3個月入薪銀行戶口記錄(非固定收入6個月)
  • 最近期稅單
  • 物業最近還款表及還款紀錄
  • 物業最近的水電煤單
  • 身份證副本
  • 地址證明
  • 律師行卡片
Tags

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published.

Back to top button
Close

Adblock Detected

Please consider supporting us by disabling your ad blocker