
美國加息
2023年7月27日:
美國聯儲局於議息會議後決定加息0.25厘,聯邦基金利率目標區間上調至5.25-5.5厘
聯儲局主席鮑威爾表明今年內不會減息,市場預期9月可能會再加息一次金管局跟隨美國加息步伐,上調基本利率0.25厘至5.75厘,即時生效
香港加息
2023年9月8日:
據報道,匯豐銀行將會由9月18日起將 H 按封頂息由原來P-2.25厘上調至 P-1.75厘,實際封頂息由3.625厘加至4.125厘
同時,匯豐按揭現金回贈同日起將由原來有機會最高可達3.1%大幅削減至1.75%。
以500萬港元貸款額供款30年計算,上調鎖息上限前每月供款為22803港元,壓力測試為47971港元。上調鎖息上限後,每月供款將增加1429港元至24232港元,壓力測試增將加2663港元至50634港元。
中銀香港跟隨匯豐宣佈將 H 按封頂息由原來P-2.25厘上調至 P-1.75厘,實際封頂息由3.625厘加至4.125厘
目前已宣佈上調P按封頂息率銀行包括匯豐、中銀香港、恒生、渣打及花旗銀行
2023年最新香港銀行按揭利率及按揭回贈比較表
銀行 (Bank) | Prime Rate | P按年利率 (Prime Offer) | H按年利率 (HIBOR Offer) | 高息戶口 (Mortgage Link) | 罰息期(年) (Penalty Period in Yr) |
花旗銀行 | 6.125% | P – 2% | H + 1.3% | Y | 2 |
中銀香港 | 5.875% | P – 1.75% | H + 1.3% | Y | 2 |
匯豐銀行 | 5.875% | P – 1.75% | H + 1.3% | Y | 2 |
渣打銀行 | 6.125% | P – 2% | H + 1.3% | Y | 2 |
恒生銀行 | 5.875% | P – 1.75% | H + 1.3% | Y | 2 |
工銀亞洲 | 6.125% | P – 2.5% | H + 1.3% | Y | 2 |
東亞銀行 | 6.125% | P – 2.5% | H + 1.3% | Y | 2 |
富邦銀行 | 6.125% | P – 2.375% | H + 1.3% | N | 2 |
集友銀行 | 5.88% | P – 2.25% | H + 1.3% | Y | 2 |
中信銀行 | 6.125% | P – 2.25% | H + 1.33% | Y | 2 |
交通銀行 | 6.125% | P – 2.5% | H + 1.3% | Y | 3 |
華僑永亨 | 6.25% | P – 2.5% | H + 1.3% | Y | 2 |
創興銀行 | 6.125% | P – 2.5% | H + 1.3% | N | 2 |
南洋商業銀行 | 6.125% | P – 2% | H + 1.4% | Y | 3 |
招商永隆 | 6% | P – 2.25% | H + 1.35% | Y | 2 |
按揭現金回贈超過 1% 需要扣減貸款額
根據香港金管局規定,如現金回贈超過1%,銀行需要在貸款額中先扣除回贈金額。
以9 成按揭爲例,樓價1000萬最高可貸款900萬,如果銀行回贈是 1.5%,即13.5 萬。在指引下該13.5 萬要從貸款額中先扣除,然後銀行會於貸款drawdown 後以現金存入貸款人戶口,故實際貸款人只會獲得 886.5 萬,準業主需要留意並準備充足額外資金以作首期。
有業主會認為從貸款額先扣減現金回贈會變相失去吸引力,但其實回贈只是換了個形式。而且實際貸款額減少,按揭利息亦會變相減少,反而獲得更多好處。
想省時地比較各銀行按揭現金回贈優惠,可閱讀Invest101另一篇關於按揭中介的文章。
申請按揭所需文件
- 香港身分證或護照
- 最近3個月銀行月結單
- 工作證明
- 新買物業協議
- 現時轉按文件(如適用)
- 最近一年稅單
- 住址證明