置業利率理財

2023年按揭利率及按揭回贈比較(持續更新)

美國加息

2023年7月27日:

美國聯儲局於議息會議後決定加息0.25厘,聯邦基金利率目標區間上調至5.25-5.5厘

聯儲局主席鮑威爾表明今年內不會減息,市場預期9月可能會再加息一次

金管局跟隨美國加息步伐,上調基本利率0.25厘至5.75厘,即時生效

香港加息

2023年9月8日:

據報道,匯豐銀行將會由9月18日起將 H 按封頂息由原來P-2.25厘上調至 P-1.75厘,實際封頂息由3.625厘加至4.125厘

同時,匯豐按揭現金回贈同日起將由原來有機會最高可達3.1%大幅削減至1.75%。

以500萬港元貸款額供款30年計算,上調鎖息上限前每月供款為22803港元,壓力測試為47971港元。上調鎖息上限後,每月供款將增加1429港元至24232港元,壓力測試增將加2663港元至50634港元。

中銀香港跟隨匯豐宣佈將 H 按封頂息由原來P-2.25厘上調至 P-1.75厘,實際封頂息由3.625厘加至4.125厘

目前已宣佈上調P按封頂息率銀行包括匯豐、中銀香港、恒生、渣打及花旗銀行

2023年最新香港銀行按揭利率及按揭回贈比較表

延伸閱讀:轉按教學|認識轉按類型、好處、各種留意細節

銀行
(Bank)
Prime RateP按年利率 (Prime Offer)H按年利率 (HIBOR Offer)高息戶口 (Mortgage Link)罰息期(年) (Penalty Period in Yr)
花旗銀行6.125%P – 2%H + 1.3%Y2
中銀香港5.875%P – 1.75%H + 1.3%Y2
匯豐銀行5.875%P – 1.75%H + 1.3%Y2
渣打銀行6.125%P – 2%H + 1.3%Y2
恒生銀行5.875%P – 1.75%H + 1.3%Y2
工銀亞洲6.125%P – 2.5%H + 1.3%Y2
東亞銀行6.125%P – 2.5%H + 1.3%Y2
富邦銀行6.125%P – 2.375%H + 1.3%N2
集友銀行5.88%P – 2.25%H + 1.3%Y2
中信銀行6.125%P – 2.25%H + 1.33%Y2
交通銀行6.125%P – 2.5%H + 1.3%Y3
華僑永亨6.25%P – 2.5%H + 1.3%Y2
創興銀行6.125%P – 2.5%H + 1.3%N2
南洋商業銀行6.125%P – 2%H + 1.4%Y3
招商永隆6%P – 2.25%H + 1.35%Y2
銀行排名不分先後;數據僅供參考,實際情況以銀行最終修訂為準

 

按揭現金回贈超過 1% 需要扣減貸款額

根據香港金管局規定,如現金回贈超過1%,銀行需要在貸款額中先扣除回贈金額。

以9 成按揭爲例,樓價1000萬最高可貸款900萬,如果銀行回贈是 1.5%,即13.5 萬。在指引下該13.5 萬要從貸款額中先扣除,然後銀行會於貸款drawdown 後以現金存入貸款人戶口,故實際貸款人只會獲得 886.5 萬,準業主需要留意並準備充足額外資金以作首期。

有業主會認為從貸款額先扣減現金回贈會變相失去吸引力,但其實回贈只是換了個形式。而且實際貸款額減少,按揭利息亦會變相減少,反而獲得更多好處。

想省時地比較各銀行按揭現金回贈優惠,可閱讀Invest101另一篇關於按揭中介的文章。

 

申請按揭所需文件

  • 香港身分證或護照
  • 最近3個月銀行月結單
  • 工作證明
  • 新買物業協議
  • 現時轉按文件(如適用)
  • 最近一年稅單
  • 住址證明

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