樓市2022

【按揭轉介】比較香港各類型按揭中介回贈、好處、風險

什麼是按揭中介

按揭中介是提供按揭轉介服務的公司,盈利模式係透過向相熟銀行介紹借款人伸請按揭貸款,當中包括新造按揭或轉按,待借款人成功伸請並提取貸款後由銀行方賺取佣金。

按揭中介類型

現時香港的按揭中介可分爲三大類型。第一類係各大地產代理公司的直屬按揭轉介部門,地產代理 / 經紀通常會向買家介紹自己公司的按揭中介團隊承造按揭伸請。第二類型係地產代理公司的聯營公司,例如經絡按揭轉介便是由長和及美聯集團組成的聯營公司。第三類型係獨立的按揭中介,他們公司規模一般較細,挑選時需要留神。

揾按揭中介好處

1)回贈

相信呢個係大部份人揾按揭中介的其中一個主要原因,現時香港的按揭中介會額外提供回贈以吸引業主買家經由他們轉介伸請按揭,回贈最高可以高達貸款額的0.16% – 0.4%。

2) 節省時間

銀行之間的按揭貸款優惠細節均會有所出入,比較按揭計劃過程非常費時,按揭中介可提供各銀行最新的貸款方案資訊,業主就不用自己逐一查詢,可節省很多時間。想了解現時香港銀行按揭利率概況,可以參考Invest101各一篇關於2022 按揭利率的文章。

3) 免費咨詢服務

良好正規的按揭中介是不會向業主收取任何費用的,過程中按揭中介會向業主提供按揭貸款的相關咨詢服務,從而引渡買方挑選到合適的方案。

揾按揭中介風險

1)個人資料被盜用

業主買家在申請按揭時需要遞交個人資料,有機會被按揭中介轉交給第三方,因此需要詳細閲讀轉介表的「私隱政策」以確保風險。

2)財務公司假扮轉介

過去曾經有準業主透過按揭轉介向銀行申請按揭,最終發現放貸人不是銀行,而是財務公司。

3)隱藏收費

不良的按揭轉介或巧立名目,以「顧問費」、「服務費」之名,要求申請人付費,甚至扣起貸款額。

如何棟選合適的按揭中介

1) 持有地產代理執照 

業主可到地產代理監管局(EAA) 網站查閱按揭中介現時是否持有有效牌照及有關牌照的詳情,過往有任何違規記錄。

2)網上查閱新聞

業主亦可到 Google 搜尋按揭中介公司的相關資訊,例如過往有否任何負面新聞記錄,網上討論區有否任何負面評論等作爲參考。

3)比較兩間或以上中介

最後一個比較直接的辦法便是同時找兩間按揭中介咨詢,好處是可以比較兩間中介的服務水平,另外不同中介相熟的銀行亦可能有所差異,如有兩間中介同時介紹按揭方案時,選擇亦自然會增加,對業主有正面幫助。

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