美國加息
2023年12月13日:
美國聯儲局於議息會議結束後宣佈維持聯邦基金利率目標區間在5.25厘至5.5厘不變。
聯儲局主席鮑威爾表示預期通脹要回落到2%仍需花一段時間之下,政策利率已處於或接近峰值,目前既不太可能進一步加息,亦不用等通脹回落至2%才減息。
市場預期明年將可能減息三次,合共0.75厘。
香港加息
2023年9月8日:
據報道,匯豐銀行將會由9月18日起將 H 按封頂息由原來P-2.25厘上調至 P-1.75厘,實際封頂息由3.625厘加至4.125厘
同時,匯豐按揭現金回贈同日起將由原來有機會最高可達3.1%大幅削減至1.75%。
以500萬港元貸款額供款30年計算,上調鎖息上限前每月供款為22803港元,壓力測試為47971港元。上調鎖息上限後,每月供款將增加1429港元至24232港元,壓力測試增將加2663港元至50634港元。
中銀香港跟隨匯豐宣佈將 H 按封頂息由原來P-2.25厘上調至 P-1.75厘,實際封頂息由3.625厘加至4.125厘
目前已宣佈上調P按封頂息率銀行包括匯豐、中銀香港、恒生、渣打及花旗銀行
2024年2月最新香港銀行按揭年利率及供樓利息比較表
銀行 | 最優惠利率(P) | P按年利率 | H按年利率 | 高息戶口 | 罰息期(年) |
花旗銀行 | 6.125% | P-2% | H+1.3% | Y | 2 |
中銀香港 | 5.875% | P-1.75% | H+1.3% | Y | 2 |
匯豐銀行 | 5.875% | P-1.75% | H+1.3% | Y | 2 |
渣打銀行 | 6.125% | P-2% | H+1.3% | Y | 2 |
恒生銀行 | 5.875% | P-1.75% | H+1.3% | Y | 2 |
工銀亞洲 | 6.125% | P-2% | H+1.3% | Y | 2 |
東亞銀行 | 6.125% | P-2% | H+1.3% | Y | 2 |
富邦銀行 | 6.250% | P | H+1.3% | N | 2 |
集友銀行 | 6.125% | P-2% | H+1.3% | Y | 2 |
中信銀行 | 6.125% | P-2% | H+1.3% | Y | 2 |
交通銀行 | 6.125% | P-2% | H+1.3% | Y | 2 |
華僑永亨 | 6.375% | P-2.25% | H+1.3% | Y | 2 |
創興銀行 | 6.125% | P-2% | H+1.3% | Y | 2 |
南洋商業銀行 | 5.875% | P-1.75% | H+1.3% | Y | 2 |
招商永隆 | 6.125% | P-2.1% | H+1.6% | Y | 2 |
延伸閱讀:2024年買樓印花稅
按揭現金回贈超過 1% 需要扣減貸款額
根據香港金管局規定,如現金回贈超過1%,銀行需要在貸款額中先扣除回贈金額。
以9 成按揭爲例,樓價1000萬最高可貸款900萬,如果銀行回贈是 1.5%,即13.5 萬。在指引下該13.5 萬要從貸款額中先扣除,然後銀行會於貸款drawdown 後以現金存入貸款人戶口,故實際貸款人只會獲得 886.5 萬,準業主需要留意並準備充足額外資金以作首期。
有業主會認為從貸款額先扣減現金回贈會變相失去吸引力,但其實回贈只是換了個形式。而且實際貸款額減少,按揭利息亦會變相減少,反而獲得更多好處。
想省時地比較各銀行按揭現金回贈優惠,可閱讀Invest101另一篇關於按揭中介的文章。
申請按揭所需文件
- 香港身分證或護照
- 最近3個月銀行月結單
- 工作證明
- 新買物業協議
- 現時轉按文件(如適用)
- 最近一年稅單
- 住址證明