置業利率理財

2024按揭年利率及供樓利息比較(持續更新)

美國加息

2023年12月13日:

美國聯儲局於議息會議結束後宣佈維持聯邦基金利率目標區間在5.25厘至5.5厘不變。

聯儲局主席鮑威爾表示預期通脹要回落到2%仍需花一段時間之下,政策利率已處於或接近峰值,目前既不太可能進一步加息,亦不用等通脹回落至2%才減息。

市場預期明年將可能減息三次,合共0.75厘。

香港加息

2023年9月8日:

據報道,匯豐銀行將會由9月18日起將 H 按封頂息由原來P-2.25厘上調至 P-1.75厘,實際封頂息由3.625厘加至4.125厘

同時,匯豐按揭現金回贈同日起將由原來有機會最高可達3.1%大幅削減至1.75%。

以500萬港元貸款額供款30年計算,上調鎖息上限前每月供款為22803港元,壓力測試為47971港元。上調鎖息上限後,每月供款將增加1429港元至24232港元,壓力測試增將加2663港元至50634港元。

中銀香港跟隨匯豐宣佈將 H 按封頂息由原來P-2.25厘上調至 P-1.75厘,實際封頂息由3.625厘加至4.125厘

目前已宣佈上調P按封頂息率銀行包括匯豐、中銀香港、恒生、渣打及花旗銀行

2024年2月最新香港銀行按揭年利率及供樓利息比較表

銀行最優惠利率(P)P按年利率H按年利率 高息戶口罰息期(年)
花旗銀行6.125%P-2%H+1.3%Y2
中銀香港5.875%P-1.75%H+1.3%Y2
匯豐銀行5.875%P-1.75%H+1.3%Y2
渣打銀行6.125%P-2%H+1.3%Y2
恒生銀行5.875%P-1.75%H+1.3%Y2
工銀亞洲6.125%P-2%H+1.3%Y2
東亞銀行6.125%P-2%H+1.3%Y2
富邦銀行6.250%PH+1.3%N2
集友銀行6.125%P-2%H+1.3%Y2
中信銀行6.125%P-2%H+1.3%Y2
交通銀行6.125%P-2%H+1.3%Y2
華僑永亨6.375%P-2.25%H+1.3%Y2
創興銀行6.125%P-2%H+1.3%Y2
南洋商業銀行5.875%P-1.75%H+1.3%Y2
招商永隆6.125%P-2.1%H+1.6%Y2
銀行排名不分先後;數據僅供參考,實際情況以銀行最終修訂為準

延伸閱讀:2024年買樓印花稅

按揭現金回贈超過 1% 需要扣減貸款額

根據香港金管局規定,如現金回贈超過1%,銀行需要在貸款額中先扣除回贈金額。

以9 成按揭爲例,樓價1000萬最高可貸款900萬,如果銀行回贈是 1.5%,即13.5 萬。在指引下該13.5 萬要從貸款額中先扣除,然後銀行會於貸款drawdown 後以現金存入貸款人戶口,故實際貸款人只會獲得 886.5 萬,準業主需要留意並準備充足額外資金以作首期。

有業主會認為從貸款額先扣減現金回贈會變相失去吸引力,但其實回贈只是換了個形式。而且實際貸款額減少,按揭利息亦會變相減少,反而獲得更多好處。

想省時地比較各銀行按揭現金回贈優惠,可閱讀Invest101另一篇關於按揭中介的文章。

申請按揭所需文件

  • 香港身分證或護照
  • 最近3個月銀行月結單
  • 工作證明
  • 新買物業協議
  • 現時轉按文件(如適用)
  • 最近一年稅單
  • 住址證明
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