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按揭保險教學 | 最新按揭保險保費

什麼是按揭保險

根據由香港金管局的指引,銀行在敍造自住物業按揭貸款時須遵守按揭成數上限的規定。而按揭保險計劃則為銀行提供保障,假如置業人士拖欠貸款,按揭保險一般會為銀行七成按揭以上的貸款部分提供保障,使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。

什麼時間需要買按揭保險

一般而言,按揭貸款成數在7成或以上就需要購買按揭保險,以下詳情準則適用於2024年10月16日或以後簽訂臨時買賣合約之住宅物業:

(a) 適用於私人住宅物業(包括香港房屋協會(房協)「住宅發售計劃第二市場)

(i)           適用於私人住宅物業及房協「住宅發售計劃第二市場」,但不包括村屋及具套現之再融資

                 (1) 80%按揭成數的住宅物業按揭貸款 (物業價格上限為600萬港元)* 下載

                 (2) 80%按揭成數的住宅物業按揭貸款 (物業價格上限為1,715萬港元) 下載

(ii)          適用於

                 (1) 80%按揭成數的住宅物業按揭貸款 – 村屋 (物業價格上限為600萬港元)* 下載

                 (2) 80%按揭成數的住宅物業按揭貸款 – 村屋 (物業價格上限為1,715萬港元) 下載

(iii)         適用於具套現之再融資

                 80%按揭成數的住宅物業按揭貸款 – 具套現之再融資 下載

 
(b) 適用於資助房屋計劃(不包括香港房協會「住宅發售計劃第二市場)

(i)           適用於港人首次置業先導項目及港人首次置業項目

                 港人首次置業先導項目及港人首次置業項目的按揭保險安排 下載

(ii)          適用於香港房屋委員會「居屋第二市場計劃」

                 香港房屋委員會「居屋第二市場計劃」下載

註:

*適用於以下按揭保險計劃涵蓋範圍:

(i)    物業價格400 萬港元或以下及按揭成數上限為90%;

(ii)   物業價格 400 萬港元以上至 450 萬港元以下及貸款上限為360萬港元; 或

(iii) 物業價格 600 萬港元或以下及按揭成數上限為80%。

最新按揭保險保費表

1. 首置人士

表 1 – 物業價格##600 萬港元或以下及  保險範圍由按揭成數 70%以上至 90%  (適用於首次置業人士)  

按揭保險費
按揭種類 保險範圍  根據按揭成數 按揭年期   一次付清  保險費    ( 佔 貸 款 額 百 分 比 )每年支付保險費^
首年  ( 佔貸款額  百分比 )續 保  ( 佔貸款額  百分比 ) 
浮息按揭 70% 以上至  75% 按揭成數10 0.00不適用 不適用
15 0.00
20 0.00
25 0.00
30 0.00
70% 以上至  80% 按揭成數10 0.50 0.45 0.22
15 0.60 0.55 0.22
20 0.76 0.65 0.22
25 0.83 0.70 0.22
30 0.92 0.80 0.22
70% 以上至  85% 按揭成數10 0.86 0.65 0.43
15 1.02 0.75 0.43
20 1.25 0.85 0.43
25 1.35 0.95 0.43
30 1.41 1.05 0.43
70% 以上至  90按揭成數10 1.25 0.85 0.61
15 1.48 1.04 0.61
20 1.79 1.23 0.61
25 2.03 1.41 0.61
30 2.16 1.60 0.61
定息按揭* 70% 以上至  75% 按揭成數10 0.00不適用 不適用
15 0.00
20 0.00
25 0.00
30 0.00
70% 以上至  80% 按揭成數10 0.47 0.40 0.22
15 0.57 0.50 0.22
20 0.73 0.60 0.22
25 0.79 0.65 0.22
30 0.86 0.75 0.22
70% 以上至  85% 按揭成數10 0.76 0.60 0.38
15 0.96 0.70 0.38
20 1.12 0.80 0.38
25 1.18 0.90 0.38
30 1.28 1.00 0.38
70% 以上至  90按揭成數10 1.16 0.80 0.57
15 1.37 0.98 0.57
20 1.70 1.15 0.57
25 1.92 1.26 0.57
30 2.05 1.45 0.57

*定息按揭 – 即香港按揭證券有限公司定息按揭計劃之產品 (不適用於有轉讓限制之物業) ^每年支付按揭保費不適用於定息按揭計劃 

##物業價格為 (a) 物業估價 或 (b) 買賣合約內訂定的買賣價 (須扣除任何優惠),以較低者為準 備註:請參閱物業價格 600 萬港元或以下之合資格準則

表 3 – 物業價格## 1,500 萬港元或以下及保險範圍由按揭成數 70%以上至 90%  (適用於首次置業人士)  

按揭保險費
按揭種類 保險範圍  根據按揭成數 按揭年期   一次付清  保險費    ( 佔 貸 款 額 百 分 比 )每年支付保險費^
首年  ( 佔貸款額  百分比 )續 保  ( 佔貸款額  百分比 ) 
浮息按揭 70% 以上至  75% 按揭成數10 0.00不適用 不適用
15 0.00
20 0.00
25 0.00
30 0.00
70% 以上至  80% 按揭成數10 0.60 0.53 0.26
15 0.71 0.64 0.26
20 0.90 0.76 0.26
25 0.97 0.81 0.26
30 1.09 0.93 0.26
70% 以上至  85% 按揭成數10 1.01 0.76 0.50
15 1.20 0.87 0.50
20 1.46 0.99 0.50
25 1.57 1.10 0.50
30 1.64 1.22 0.50
70% 以上至  90按揭成數10 1.46 0.99 0.70
15 1.72 1.20 0.70
20 2.08 1.42 0.70
25 2.35 1.63 0.70
30 2.50 1.85 0.70
定息按揭* 70% 以上至  75% 按揭成數10 0.00不適用 不適用
15 0.00
20 0.00
25 0.00
30 0.00
70% 以上至  80% 按揭成數10 0.56 0.47 0.26
15 0.68 0.58 0.26
20 0.86 0.70 0.26
25 0.94 0.76 0.26
30 1.01 0.87 0.26
70% 以上至  85% 按揭成數10 0.90 0.70 0.44
15 1.12 0.81 0.44
20 1.31 0.93 0.44
25 1.38 1.04 0.44
30 1.49 1.16 0.44
70% 以上至  90按揭成數10 1.35 0.93 0.66
15 1.60 1.13 0.66
20 1.98 1.33 0.66
25 2.23 1.46 0.66
30 2.38 1.68 0.66

*定息按揭 – 即香港按揭證券有限公司定息按揭計劃之產品 (不適用於有轉讓限制之物業) ^每年支付按揭保費不適用於定息按揭計劃 ##物業價格為 (a) 物業估價 或 (b) 買賣合約內訂定的買賣價 (須扣除任何優惠),以較低者為準 備註:請參閱物業價格 1,715 萬港元或以下之合資格準則

2. 非首置人士

表 2 – 物業價格## 600 萬港元或以下及保險範圍由按揭成數 70%以上至 80% 

按揭保險費
按揭種類 保險範圍  根據按揭成數 按揭年期   一次付清  保險費    ( 佔 貸 款 額 百 分 比 )每年支付保險費^
首年  ( 佔貸款額  百分比 )續 保  ( 佔貸款額  百分比 ) 
浮息按揭 70% 以上至  75% 按揭成數10 0.15不適用 不適用
15 0.15
20 0.15
25 0.15
30 0.15
70% 以上至  80% 按揭成數10 0.65 0.50 0.24
15 0.75 0.60 0.24
20 0.91 0.70 0.24
25 0.98 0.75 0.24
30 1.07 0.85 0.24
定息按揭* 70% 以上至  75% 按揭成數10 0.15不適用 不適用
15 0.15
20 0.15
25 0.15
30 0.15
70% 以上至  80% 按揭成數10 0.62 0.45 0.24
15 0.72 0.55 0.24
20 0.88 0.65 0.24
25 0.94 0.70 0.24
30 1.01 0.80 0.24

*定息按揭 – 即香港按揭證券有限公司定息按揭計劃之產品 (不適用於有轉讓限制之物業) ^每年支付按揭保費不適用於定息按揭計劃 

##物業價格為 (a) 物業估價 或 (b) 買賣合約內訂定的買賣價 (須扣除任何優惠),以較低者為準。(b) 不適用於轉按貸款 備註:請參閱物業價格 600 萬港元或以下之合資格準則

表 4 – 物業價格##1,715 萬港元或以下及保險範圍由按揭成數 70%以上至 80% 

按揭保險費
按揭種類 保險範圍  根據按揭成數 按揭年期   一次付清  保險費    ( 佔 貸 款 額 百 分 比 )每年支付保險費^
首年  ( 佔貸款額  百分比 )續 保  ( 佔貸款額  百分比 ) 
浮息按揭 70% 以上至  75% 按揭成數10 0.15不適用 不適用
15 0.15
20 0.15
25 0.15
30 0.15
70% 以上至  80% 按揭成數10 0.75 0.58 0.28
15 0.86 0.69 0.28
20 1.05 0.81 0.28
25 1.12 0.86 0.28
30 1.24 0.98 0.28
定息按揭* 70% 以上至  75% 按揭成數10 0.15不適用 不適用
15 0.15
20 0.15
25 0.15
30 0.15
70% 以上至  80% 按揭成數10 0.71 0.52 0.28
15 0.83 0.63 0.28
20 1.01 0.75 0.28
25 1.09 0.81 0.28
30 1.16 0.92 0.28

*定息按揭 – 即香港按揭證券有限公司定息按揭計劃之產品 (不適用於有轉讓限制之物業) ^每年支付按揭保費不適用於定息按揭計劃 

##物業價格為 (a) 物業估價 或 (b) 買賣合約內訂定的買賣價 (須扣除任何優惠),以較低者為準。(b) 不適用於轉按貸款 

備註:請參閱物業價格 1,715 萬港元或以下之合資格準則

如何購買按揭保險計劃

現時在香港總共有3間公司提供按揭保險計劃:

申請按揭保險需要留意事項

  • 審批時間需時3星期 (因此跟業主商討一個較長的成交期,大約個半至兩個月的時間會較好)
  • 必需要有稅單作入息證明
  • 申請人只容許自住、不容許出租
  • 第二套房買宅證明自住可申請按保,但要交較高保費

甩按揭保險

當樓價上升時,業主可透過轉按甩按揭保險

舉例,兩年前以500萬買入物業,做8成按揭,借貸400萬。假設現時樓價升到700萬,轉按做6成按揭,可借420萬,足夠清還按揭餘額,並能取消按保取回部分保費。

Invest101編輯團隊

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