按揭保險教學 | 最新按揭保險保費

什麼是按揭保險

根據由香港金管局的指引，銀行在敍造自住物業按揭貸款時須遵守按揭成數上限的規定。而按揭保險計劃則為銀行提供保障，假如置業人士拖欠貸款，按揭保險一般會為銀行七成按揭以上的貸款部分提供保障，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。

什麼時間需要買按揭保險

一般而言，按揭貸款成數在7成或以上就需要購買按揭保險，以下詳情準則適用於2024年10月16日或以後簽訂臨時買賣合約之住宅物業：

(a) 適用於私人住宅物業（包括香港房屋協會(房協)「住宅發售計劃第二市場」)

(i)           適用於私人住宅物業及房協「住宅發售計劃第二市場」，但不包括村屋及具套現之再融資

                 (1) 80%按揭成數的住宅物業按揭貸款 (物業價格上限為600萬港元)* 下載

                 (2) 80%按揭成數的住宅物業按揭貸款 (物業價格上限為1,715萬港元) 下載

(ii)          適用於村屋

                 (1) 80%按揭成數的住宅物業按揭貸款 – 村屋 (物業價格上限為600萬港元)* 下載

                 (2) 80%按揭成數的住宅物業按揭貸款 – 村屋 (物業價格上限為1,715萬港元) 下載

(iii)         適用於具套現之再融資

                 80%按揭成數的住宅物業按揭貸款 – 具套現之再融資 下載

(b) 適用於資助房屋計劃（不包括香港房屋協會「住宅發售計劃第二市場」)

(i)           適用於港人首次置業先導項目及港人首次置業項目

                 港人首次置業先導項目及港人首次置業項目的按揭保險安排 下載

(ii)          適用於香港房屋委員會「居屋第二市場計劃」

                 香港房屋委員會「居屋第二市場計劃」下載

^註:

^{*適用於以下按揭保險計劃涵蓋範圍:}

^{(i)    物業價格400 萬港元或以下及按揭成數上限為90%;}

^{(ii)   物業價格 400 萬港元以上至 450 萬港元以下及貸款上限為360萬港元; 或}

^{(iii) 物業價格 600 萬港元或以下及按揭成數上限為80%。}

最新按揭保險保費表

1. 首置人士

表 1 – 物業價格^##600 萬港元或以下及  保險範圍由按揭成數 70%以上至 90%  (適用於首次置業人士)  

*定息按揭 – 即香港按揭證券有限公司定息按揭計劃之產品 (不適用於有轉讓限制之物業) ^每年支付按揭保費不適用於定息按揭計劃 

^##物業價格為 (a) 物業估價 或 (b) 買賣合約內訂定的買賣價 (須扣除任何優惠)，以較低者為準 備註：請參閱物業價格 600 萬港元或以下之合資格準則

表 3 – 物業價格^## 1,500 萬港元或以下及保險範圍由按揭成數 70%以上至 90%  (適用於首次置業人士)  

*定息按揭 – 即香港按揭證券有限公司定息按揭計劃之產品 (不適用於有轉讓限制之物業) ^每年支付按揭保費不適用於定息按揭計劃 ^##物業價格為 (a) 物業估價 或 (b) 買賣合約內訂定的買賣價 (須扣除任何優惠)，以較低者為準 備註：請參閱物業價格 1,715 萬港元或以下之合資格準則

2. 非首置人士

表 2 – 物業價格^## 600 萬港元或以下及保險範圍由按揭成數 70%以上至 80% 

*定息按揭 – 即香港按揭證券有限公司定息按揭計劃之產品 (不適用於有轉讓限制之物業) ^每年支付按揭保費不適用於定息按揭計劃 

^##物業價格為 (a) 物業估價 或 (b) 買賣合約內訂定的買賣價 (須扣除任何優惠)，以較低者為準。(b) 不適用於轉按貸款 備註：請參閱物業價格 600 萬港元或以下之合資格準則

表 4 – 物業價格^##1,715 萬港元或以下及保險範圍由按揭成數 70%以上至 80% 

*定息按揭 – 即香港按揭證券有限公司定息按揭計劃之產品 (不適用於有轉讓限制之物業) ^每年支付按揭保費不適用於定息按揭計劃 

^##物業價格為 (a) 物業估價 或 (b) 買賣合約內訂定的買賣價 (須扣除任何優惠)，以較低者為準。(b) 不適用於轉按貸款 

備註：請參閱物業價格 1,715 萬港元或以下之合資格準則

如何購買按揭保險計劃

現時在香港總共有3間公司提供按揭保險計劃：

• 香港按揭證券有限公司(附保費表)
• 昆士蘭保險(附保費表)
• AIG

申請按揭保險需要留意事項

• 審批時間需時3星期 (因此跟業主商討一個較長的成交期，大約個半至兩個月的時間會較好)
• 必需要有稅單作入息證明
• 申請人只容許自住、不容許出租
• 第二套房買宅證明自住可申請按保，但要交較高保費

甩按揭保險

當樓價上升時，業主可透過轉按甩按揭保險。

舉例，兩年前以500萬買入物業，做8成按揭，借貸400萬。假設現時樓價升到700萬，轉按做6成按揭，可借420萬，足夠清還按揭餘額，並能取消按保取回部分保費。