按揭保險教學 | 最新按揭保險保費

什麼是按揭保險
根據由香港金管局的指引,銀行在敍造自住物業按揭貸款時須遵守按揭成數上限的規定。而按揭保險計劃則為銀行提供保障,假如置業人士拖欠貸款,按揭保險一般會為銀行七成按揭以上的貸款部分提供保障,使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。
什麼時間需要買按揭保險
一般而言,按揭貸款成數在7成或以上就需要購買按揭保險,以下詳情準則適用於2024年10月16日或以後簽訂臨時買賣合約之住宅物業:
(a) 適用於私人住宅物業(包括香港房屋協會(房協)「住宅發售計劃第二市場」)
(i) 適用於私人住宅物業及房協「住宅發售計劃第二市場」,但不包括村屋及具套現之再融資
(1) 80%按揭成數的住宅物業按揭貸款 (物業價格上限為600萬港元)* 下載
(2) 80%按揭成數的住宅物業按揭貸款 (物業價格上限為1,715萬港元) 下載
(ii) 適用於村屋
(1) 80%按揭成數的住宅物業按揭貸款 – 村屋 (物業價格上限為600萬港元)* 下載
(2) 80%按揭成數的住宅物業按揭貸款 – 村屋 (物業價格上限為1,715萬港元) 下載
(iii) 適用於具套現之再融資
80%按揭成數的住宅物業按揭貸款 – 具套現之再融資 下載
(b) 適用於資助房屋計劃(不包括香港房屋協會「住宅發售計劃第二市場」)
(i) 適用於港人首次置業先導項目及港人首次置業項目
港人首次置業先導項目及港人首次置業項目的按揭保險安排 下載
(ii) 適用於香港房屋委員會「居屋第二市場計劃」
香港房屋委員會「居屋第二市場計劃」下載
註:
*適用於以下按揭保險計劃涵蓋範圍:
(i) 物業價格400 萬港元或以下及按揭成數上限為90%;
(ii) 物業價格 400 萬港元以上至 450 萬港元以下及貸款上限為360萬港元; 或
(iii) 物業價格 600 萬港元或以下及按揭成數上限為80%。
最新按揭保險保費表
1. 首置人士
表 1 – 物業價格##600 萬港元或以下及 保險範圍由按揭成數 70%以上至 90% (適用於首次置業人士)
按揭保險費 | |||||
按揭種類 | 保險範圍 根據按揭成數 | 按揭年期 | 一次付清 保險費 ( 佔 貸 款 額 百 分 比 ) | 每年支付保險費^ | |
首年 ( 佔貸款額 百分比 ) | 續 保 ( 佔貸款額 百分比 ) | ||||
浮息按揭 | 70% 以上至 75% 按揭成數 | 10 | 0.00 | 不適用 | 不適用 |
15 | 0.00 | ||||
20 | 0.00 | ||||
25 | 0.00 | ||||
30 | 0.00 | ||||
70% 以上至 80% 按揭成數 | 10 | 0.50 | 0.45 | 0.22 | |
15 | 0.60 | 0.55 | 0.22 | ||
20 | 0.76 | 0.65 | 0.22 | ||
25 | 0.83 | 0.70 | 0.22 | ||
30 | 0.92 | 0.80 | 0.22 | ||
70% 以上至 85% 按揭成數 | 10 | 0.86 | 0.65 | 0.43 | |
15 | 1.02 | 0.75 | 0.43 | ||
20 | 1.25 | 0.85 | 0.43 | ||
25 | 1.35 | 0.95 | 0.43 | ||
30 | 1.41 | 1.05 | 0.43 | ||
70% 以上至 90% 按揭成數 | 10 | 1.25 | 0.85 | 0.61 | |
15 | 1.48 | 1.04 | 0.61 | ||
20 | 1.79 | 1.23 | 0.61 | ||
25 | 2.03 | 1.41 | 0.61 | ||
30 | 2.16 | 1.60 | 0.61 | ||
定息按揭* | 70% 以上至 75% 按揭成數 | 10 | 0.00 | 不適用 | 不適用 |
15 | 0.00 | ||||
20 | 0.00 | ||||
25 | 0.00 | ||||
30 | 0.00 | ||||
70% 以上至 80% 按揭成數 | 10 | 0.47 | 0.40 | 0.22 | |
15 | 0.57 | 0.50 | 0.22 | ||
20 | 0.73 | 0.60 | 0.22 | ||
25 | 0.79 | 0.65 | 0.22 | ||
30 | 0.86 | 0.75 | 0.22 | ||
70% 以上至 85% 按揭成數 | 10 | 0.76 | 0.60 | 0.38 | |
15 | 0.96 | 0.70 | 0.38 | ||
20 | 1.12 | 0.80 | 0.38 | ||
25 | 1.18 | 0.90 | 0.38 | ||
30 | 1.28 | 1.00 | 0.38 | ||
70% 以上至 90% 按揭成數 | 10 | 1.16 | 0.80 | 0.57 | |
15 | 1.37 | 0.98 | 0.57 | ||
20 | 1.70 | 1.15 | 0.57 | ||
25 | 1.92 | 1.26 | 0.57 | ||
30 | 2.05 | 1.45 | 0.57 |
*定息按揭 – 即香港按揭證券有限公司定息按揭計劃之產品 (不適用於有轉讓限制之物業) ^每年支付按揭保費不適用於定息按揭計劃
##物業價格為 (a) 物業估價 或 (b) 買賣合約內訂定的買賣價 (須扣除任何優惠),以較低者為準 備註:請參閱物業價格 600 萬港元或以下之合資格準則
表 3 – 物業價格## 1,500 萬港元或以下及保險範圍由按揭成數 70%以上至 90% (適用於首次置業人士)
按揭保險費 | |||||
按揭種類 | 保險範圍 根據按揭成數 | 按揭年期 | 一次付清 保險費 ( 佔 貸 款 額 百 分 比 ) | 每年支付保險費^ | |
首年 ( 佔貸款額 百分比 ) | 續 保 ( 佔貸款額 百分比 ) | ||||
浮息按揭 | 70% 以上至 75% 按揭成數 | 10 | 0.00 | 不適用 | 不適用 |
15 | 0.00 | ||||
20 | 0.00 | ||||
25 | 0.00 | ||||
30 | 0.00 | ||||
70% 以上至 80% 按揭成數 | 10 | 0.60 | 0.53 | 0.26 | |
15 | 0.71 | 0.64 | 0.26 | ||
20 | 0.90 | 0.76 | 0.26 | ||
25 | 0.97 | 0.81 | 0.26 | ||
30 | 1.09 | 0.93 | 0.26 | ||
70% 以上至 85% 按揭成數 | 10 | 1.01 | 0.76 | 0.50 | |
15 | 1.20 | 0.87 | 0.50 | ||
20 | 1.46 | 0.99 | 0.50 | ||
25 | 1.57 | 1.10 | 0.50 | ||
30 | 1.64 | 1.22 | 0.50 | ||
70% 以上至 90% 按揭成數 | 10 | 1.46 | 0.99 | 0.70 | |
15 | 1.72 | 1.20 | 0.70 | ||
20 | 2.08 | 1.42 | 0.70 | ||
25 | 2.35 | 1.63 | 0.70 | ||
30 | 2.50 | 1.85 | 0.70 | ||
定息按揭* | 70% 以上至 75% 按揭成數 | 10 | 0.00 | 不適用 | 不適用 |
15 | 0.00 | ||||
20 | 0.00 | ||||
25 | 0.00 | ||||
30 | 0.00 | ||||
70% 以上至 80% 按揭成數 | 10 | 0.56 | 0.47 | 0.26 | |
15 | 0.68 | 0.58 | 0.26 | ||
20 | 0.86 | 0.70 | 0.26 | ||
25 | 0.94 | 0.76 | 0.26 | ||
30 | 1.01 | 0.87 | 0.26 | ||
70% 以上至 85% 按揭成數 | 10 | 0.90 | 0.70 | 0.44 | |
15 | 1.12 | 0.81 | 0.44 | ||
20 | 1.31 | 0.93 | 0.44 | ||
25 | 1.38 | 1.04 | 0.44 | ||
30 | 1.49 | 1.16 | 0.44 | ||
70% 以上至 90% 按揭成數 | 10 | 1.35 | 0.93 | 0.66 | |
15 | 1.60 | 1.13 | 0.66 | ||
20 | 1.98 | 1.33 | 0.66 | ||
25 | 2.23 | 1.46 | 0.66 | ||
30 | 2.38 | 1.68 | 0.66 |
*定息按揭 – 即香港按揭證券有限公司定息按揭計劃之產品 (不適用於有轉讓限制之物業) ^每年支付按揭保費不適用於定息按揭計劃 ##物業價格為 (a) 物業估價 或 (b) 買賣合約內訂定的買賣價 (須扣除任何優惠),以較低者為準 備註:請參閱物業價格 1,715 萬港元或以下之合資格準則
2. 非首置人士
表 2 – 物業價格## 600 萬港元或以下及保險範圍由按揭成數 70%以上至 80%
按揭保險費 | |||||
按揭種類 | 保險範圍 根據按揭成數 | 按揭年期 | 一次付清 保險費 ( 佔 貸 款 額 百 分 比 ) | 每年支付保險費^ | |
首年 ( 佔貸款額 百分比 ) | 續 保 ( 佔貸款額 百分比 ) | ||||
浮息按揭 | 70% 以上至 75% 按揭成數 | 10 | 0.15 | 不適用 | 不適用 |
15 | 0.15 | ||||
20 | 0.15 | ||||
25 | 0.15 | ||||
30 | 0.15 | ||||
70% 以上至 80% 按揭成數 | 10 | 0.65 | 0.50 | 0.24 | |
15 | 0.75 | 0.60 | 0.24 | ||
20 | 0.91 | 0.70 | 0.24 | ||
25 | 0.98 | 0.75 | 0.24 | ||
30 | 1.07 | 0.85 | 0.24 | ||
定息按揭* | 70% 以上至 75% 按揭成數 | 10 | 0.15 | 不適用 | 不適用 |
15 | 0.15 | ||||
20 | 0.15 | ||||
25 | 0.15 | ||||
30 | 0.15 | ||||
70% 以上至 80% 按揭成數 | 10 | 0.62 | 0.45 | 0.24 | |
15 | 0.72 | 0.55 | 0.24 | ||
20 | 0.88 | 0.65 | 0.24 | ||
25 | 0.94 | 0.70 | 0.24 | ||
30 | 1.01 | 0.80 | 0.24 |
*定息按揭 – 即香港按揭證券有限公司定息按揭計劃之產品 (不適用於有轉讓限制之物業) ^每年支付按揭保費不適用於定息按揭計劃
##物業價格為 (a) 物業估價 或 (b) 買賣合約內訂定的買賣價 (須扣除任何優惠),以較低者為準。(b) 不適用於轉按貸款 備註:請參閱物業價格 600 萬港元或以下之合資格準則
表 4 – 物業價格##1,715 萬港元或以下及保險範圍由按揭成數 70%以上至 80%
按揭保險費 | |||||
按揭種類 | 保險範圍 根據按揭成數 | 按揭年期 | 一次付清 保險費 ( 佔 貸 款 額 百 分 比 ) | 每年支付保險費^ | |
首年 ( 佔貸款額 百分比 ) | 續 保 ( 佔貸款額 百分比 ) | ||||
浮息按揭 | 70% 以上至 75% 按揭成數 | 10 | 0.15 | 不適用 | 不適用 |
15 | 0.15 | ||||
20 | 0.15 | ||||
25 | 0.15 | ||||
30 | 0.15 | ||||
70% 以上至 80% 按揭成數 | 10 | 0.75 | 0.58 | 0.28 | |
15 | 0.86 | 0.69 | 0.28 | ||
20 | 1.05 | 0.81 | 0.28 | ||
25 | 1.12 | 0.86 | 0.28 | ||
30 | 1.24 | 0.98 | 0.28 | ||
定息按揭* | 70% 以上至 75% 按揭成數 | 10 | 0.15 | 不適用 | 不適用 |
15 | 0.15 | ||||
20 | 0.15 | ||||
25 | 0.15 | ||||
30 | 0.15 | ||||
70% 以上至 80% 按揭成數 | 10 | 0.71 | 0.52 | 0.28 | |
15 | 0.83 | 0.63 | 0.28 | ||
20 | 1.01 | 0.75 | 0.28 | ||
25 | 1.09 | 0.81 | 0.28 | ||
30 | 1.16 | 0.92 | 0.28 |
*定息按揭 – 即香港按揭證券有限公司定息按揭計劃之產品 (不適用於有轉讓限制之物業) ^每年支付按揭保費不適用於定息按揭計劃
##物業價格為 (a) 物業估價 或 (b) 買賣合約內訂定的買賣價 (須扣除任何優惠),以較低者為準。(b) 不適用於轉按貸款
備註:請參閱物業價格 1,715 萬港元或以下之合資格準則
如何購買按揭保險計劃
現時在香港總共有3間公司提供按揭保險計劃:
- 香港按揭證券有限公司(附保費表)
- 昆士蘭保險(附保費表)
- AIG
申請按揭保險需要留意事項
- 審批時間需時3星期 (因此跟業主商討一個較長的成交期,大約個半至兩個月的時間會較好)
- 必需要有稅單作入息證明
- 申請人只容許自住、不容許出租
- 第二套房買宅證明自住可申請按保,但要交較高保費
甩按揭保險
當樓價上升時,業主可透過轉按甩按揭保險。
舉例,兩年前以500萬買入物業,做8成按揭,借貸400萬。假設現時樓價升到700萬,轉按做6成按揭,可借420萬,足夠清還按揭餘額,並能取消按保取回部分保費。