SWIFT的誕生背景
SWIFT全名爲「Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication(環球銀行金融電信協會)」，是一家全球性的合作組織，成立於1973年，總部設於比利時，組織由比利時央行、10國集團(G10)的中央銀行，以及歐盟央行負責共同監管。
SWIFT是一套金融信息傳遞系統，該系統連接了超過全球200個國家和地區的11,000多家金融機構，負責傳遞付款指令、外匯確認等金融訊息交換系統，而並非直接處理滙款。SWIFT系統內的銀行或金融機構都擁有一組由8-11個字元組成 swift code，透過SWIFT系統，銀行或金融機構可以安全高效地處理國際滙款，取代以往依靠電報系統(Telex)進行的國際滙款。
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SWIFT 提供的價值
- 標準化：SWIFT 提供全球銀行識別的標準化代碼，確保金融通信的清晰與一致性。
- 安全性：系統採用先進的加密技術及監控措施，保障敏感金融數據的安全。
- 高效性：SWIFT 自動化處理金融信息，減少人工錯誤並縮短交易時間。
- 廣泛性：系統連接了超過全球200個國家和地區的11,000多家金融機構，是現代金融系統的重要組成部分。
被禁止使用 SWIFT 系統的後果
雖說SWIFT是一個中立性組織，但往往會因爲地緣政治、經濟制裁或政治壓力等因素而受到尤其是美國、歐盟的影響。被排除於 SWIFT 系統外，對受影響的國家或金融機構均會產生深遠影響，以下是被禁止使用 SWIFT 系統後可能導致的後果*：
*以下例子只是推演結果，並非最終實際結果
1. 貿易受阻
被禁止使用 SWIFT代表與國際金融系統隔絕，因爲無法與外國金融機構有效溝通，難以處理國際付款、結算貿易交易或獲取外國資本。
受影響國家的企業在進出口商品時會面臨巨大挑戰，原本依赖SWIFT進行的跨境貿易付款將無法進行，企業需要另尋支付途徑，導致貿易成本增加及延誤加劇。
2. 貨幣不穩定
國際交易受阻會削弱外資流入及對當地貨幣的需求，這通常會導致該國貨幣貶值，進一步加重國內經濟壓力。
3. 金融危機
受制裁國家的銀行和金融機構將面臨運營挑戰、導致成本上升及國際信任下降等問題，可能引發更廣泛的金融危機。
4. 地緣政治
SWIFT 禁令通常是更廣泛金融制裁的其中一部分，旨在達成政治或軍事目標。此舉可能加劇外交緊張局勢，引發報復行動，並促使受影響國家探索脫離西方主導系統的經濟聯盟或合作機制。
5. 替代方案的興起
受影響國家可能嘗試開發或採用替代系統或方案，例如：
- 中國的跨境銀行支付系統（CIPS）
- 俄羅斯的金融信息傳輸系統（SPFS）
- 以加密貨幣或黃金作爲交易貨幣
- 實體貿易(以物易物)
然而，這些替代系統或方案的發展成熟程廣遠不及 SWIFT，目前仍難以完全替代SWIFT。
SWIFT 制裁的實例
- 伊朗：2012年，伊朗因核武計劃相關的國際制裁，歐盟宣布伊朗銀行被禁止使用 SWIFT 系統，導致其石油出口大幅下降，並嚴重限制外匯收入。(新聞公告)
- 俄羅斯：歐盟在2022年3月2日宣布將7間俄羅斯銀行排除於 SWIFT 之外，並於3月12日生效，以回應俄羅斯對烏克蘭的軍事行動（新聞公告)。
以上兩個實例可以看出，SWIFT的制裁決定均由歐盟發起，制裁主要針對國家的軍事行動，而且該國家主要依賴石油或能源出口貿易作爲主要收入來源，因此SWIFT的制裁會對相關國家做成較大的經濟制裁效果。
結論
SWIFT 是全球金融的核心基礎設施，被排除於其外是最具威力的經濟制裁手段之一。雖然受影響國家可能尋求替代方案，但目前尚無系統能夠匹敵 SWIFT 的規模、效率及接受度。此舉不僅孤立了目標國家，亦對其貿易夥伴造成衝擊，重塑全球經濟格局並催生新的金融合作模式。
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