第一步：用一條計算公式改變人生

有一條簡單的計算公式可以改變您的人生。 據說，愛因斯坦曾經將這條乍看簡單的公式稱為「有史以來最偉大的數學發現」， 我們則稱之為通向財務自由的入場券。

歡迎來體驗複息的神奇威力。

複息效應的重點在於利息。 從長遠來看，利率只需要高少少，就可以對最終收益產生重大影響。

其運作原理如下：

• 您賺了一些利息
• 第二年，您靠賺來的利息賺利息
• 再下一年，您靠前兩年賺來的利息再賺利息
• 如此類推……
• 您在經濟上變得有保障

利率非常重要

利率最重要的作用，莫過於它決定了儲蓄增長的速度和程度。 投資所享的利率越高，儲蓄增長得愈多、越快。正因如此，您應盡全力爭取最高利率。

言語並不能充分描述複息效應的神奇威力，讓我們換個一睇就明的方法：

一筆12,000元的投資如何滾大 

*基於股市的歷史回報率。

您可以見到，全靠「利疊利」，12,000元在40年間變成將近40萬元。

不過，老老實實，376,913元在今時今日的香港已經算不上甚麼大數目， 這筆錢連支付首期都不夠。 但若我們每年都投資12,000元的話，又會如何？

以下表格比起上一個看來更震撼 

*基於股市的歷史回報率。

這就是定期投資的作用，隨著時間過去，它能夠幫助您建立一筆相當可觀的財富。 只要每個月撥出1,000元（或每年12,000元），您便能直接有效地讓金錢發揮效益。 您可能不會每個月都見到戶口有進賬，但隨著年月過去，您會驚喜地發現，即使是一筆小小的投資也能藉由複息效應累積成大財富。

密西西比洗衫婦的動人故事

奧索拉‧麥卡迪(Oseola McCarty)在1908年生於美國密西西比州。 在將近75年的歲月裡，她一直住在同一棟簡樸的房子，靠幫其他人洗衫為生，平時盡可能將省下來的錢存入儲蓄戶口。

1995年，奧索拉捐了15萬美元給南密西西比大學設立獎學金，這個善舉令她成為頭條人物。 她對此表示：「我只是認為，比起我， [scholarship recipients] a lot more good than it would me,” she said. 不久後大家發現，這位洗衫婦在其一生之中儲了將近 25萬美元。

由此可見，時間是複息效應中的關鍵部分，它幫助奧索拉將早期的小額投資滾大成幾十萬美元。

美好中的一絲絲遺憾

儘管奧索拉的善行已經很了不起，其成就和影響力本可以更大。 在她於1999年去世後，一位幫她管理財富的銀行職員寫信給萬里富，表示： 「哪怕她早期投資的回報很微薄，時間也能夠將之變成幾十萬美元。 若我們能夠更早介紹她認識股票，她留下的財富便會是好幾百萬，而不止幾十萬。」

儲蓄的多寡和時間長度固然重要，但它們只是複息公式中的一部分。

您可能會損失幾十萬

通常，您願意冒的風險越大（例如，投資股票而不是將錢存入普通儲蓄戶口），潛在回報就越高。 但有些人就是不喜歡冒險，他們甘於接受較低的回報，只為避開一切危險。 他們將成副身家藏在枕頭底，或者周圍查探最抵的定期存款戶口。 我們認為這種做法很荒謬。 如果您所享的利率低於通脹率，您其實是在損失金錢 （這點在香港尤其真確）。 而萬里富相信，股市是您投放長線儲蓄的不二之選。

在《實現財務自由的十三個步驟》中，我們將告訴您如何有效地儲錢和投資。